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2017大爆發，農村金融才沒有那么簡單

金融

金融之家網陳立耀

2017-01-11 10:45:10

[ 導讀 ] 整個農村金融體系已經比較健全，且還在不斷地發展創新。

2017年農村工作會議高層會議認為，中國經濟運行面臨的突出矛盾和問題，雖然有周期性、總量性因素，但根源是重大結構性失衡，導致經濟循環不暢，必須從供給側、結構性改革上想辦法，努力實現供求關系新的動態均衡。

不難看出，從中央政治局會議到中央經濟工作會議，相繼傳遞出深化農業供給側結構性改革的重要信號。這或意味著，中央農村工作會議將以供給側改革為主線展開詳細的農業工作部署。

當前的現狀是，整個農村金融體系已經比較健全，且還在不斷地發展創新。如參與主體包括傳統的銀行、保險、期貨、投資基金、擔保機構等，還有新的金融創新模式，農村金融確實是在蓬勃發展。

農村金融沒那么簡單

農村金融既是國家政策大力扶植的領域，毫無疑問也是一塊廣闊的藍海市場。巨頭阿里和京東都早已有意進入農村市場，著手布局。

農村金融當然并非只是發發貸款那么簡單。否則，京東早在2013年9月份就拿到小貸牌照，是完全有條件做的，也是可以做出品牌的。但對于京東來說，金融業務是依托于零售業務來存在的。涉足農村金融市場，是大大開拓了京東零售生態的廣度和深度，農村市場將是京東零售生態的巨大助力，而非單純的金融產品。

農村是一個非常封閉的市場，農民對于電商和金融意識都相對薄弱，任何一家企業要做農村市場，避免不了過于重的模式。因此，渠道是保證農村金融能夠落地的根本和核心。在這一點上，京東比阿里要早跨出去了一步，所以現在的京東可以直插農村市場。

京東核心優勢是自營倉配體系，成為農深入到村的觸角。京東的鄉鎮體系遍布全國，擁有7大物流中心，在44座城市運營了166個大型倉庫，擁有4142個配送站和自提點，覆蓋全國范圍內200多個區縣，高效快速的團隊不僅讓商品更好下沉到農村，可以使金融服務更好下沉到農村落到實地。

另外，就是京東的鄉村推廣員體系。目前，京東已經打造將近10萬團隊，覆蓋將近10萬個行政村。關于縣級服務中心開了近600家。

此外，農村電商還要發揮京東的分銷能力。9月20日，京東第1000家京東幫服務店在貴州省遵義市開業，這標志著京東提前近10個月完成了2015年年初制定的農村電商全年發展計劃。京東在2014年已經達到2600億全年交易總額，1.2億活躍用戶。過去3-4個月，京東和超過129個縣市達到戰略合作協議，并成功上線地方特產館，共計400余家涉農企業入駐。

顯性地看，渠道是京東得以做農村金融以及農村電商的核心優勢。但產業鏈金融產品要滲透到產業中去，一定是依據信息流、物流、資金流的數據。這是做農村金融，在渠道之上的隱性核心條件，也是一直以來把京東的電商業務、互聯網金融、智能物流、技術四架馬車串聯起來的核心驅動力。

因此，作為京東電商下沉至農村的核心力量，京東鄉村推廣員的工作，除了一方面扮演工業品下鄉和農產品進城的服務角色，同時承擔信貸員、理財師、還款催收員的工作之外，還有一項至關重要的工作就是農業生產、銷售和農戶的信息搜集。

于是，在京東的農村電商+農村金融的框架下，農戶融資、理財，供應商賒銷，平臺提供銷售、物流以及中間環節的各種服務，最后依托于這些服務來做農村地區的數據征信。

但農村市場是個全新和復雜的市場，即使對于京東而言，無論是在數據量，還是對其熟悉程度上，都可能需要更加下沉和創新。因此，在發揮集團效應的同時，京東也把農村金融當成一個特殊的市場專注在做。

小而美的農村金融有大空間

據相關統計，目前大農業的體量在20萬億元左右，實際上相當于GDP的1/3，農林牧副漁的直接產值在7萬億至8萬億元左右，再加上食品工業、食品產業的加工業，加起來是12萬億元左右。未來三十年中國農業應該能誕生出數個甚至十幾個千億級的企業。

目前農村金融領域的發展情況是：

在銀行支農方面，2007年——2015年涉農貸款余額從6.12萬億增長到26.4萬億;

在保險護農方面，中國目前已經發展成為全球第二大、亞洲第一大農業保險市場，2007年——2015年，保險提供的風險保障水平從126億元增長到1.96萬億元，平均每年增長幅度達到57%;

在期貨富農方面，目前已有21個農產品期貨品種，白糖和豆粕品種會擇機上市;

在資本強農方面，政府發起成立的中國農業產業發展基金、現代種業發展基金以及各個部門正在推PPP合作模式;

在擔保助農方面，他表示，新出現的擔保機構，改變了銀行對應千家萬戶到銀行對應一家擔保機構的模式，這在一定程度上破解了銀行進入市場的一個擔憂;

此外，在新金融惠農模式方面，基于電商的衍生服務和P2P服務及一些農業供應商等正在出現并發展，基于對產業鏈客戶的交易熟悉程度，目前其正在延伸各類金融服務。

關于農村金融方面的政策，2016年1月27日，中央一號文件正式發布，在這份題為《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》的文件中，在第五部分——深入推進農村改革，增強農村發展內生動力，第24、25、26條中表示，要推動金融資源更多向農村傾斜、完善農業保險制度、深化農村集體產權制度改革。

在加大農業供給側改革力度的同時，農村金融創新改革有望在明年取得突破。在具體舉措上，可以由國家通過財政注入資金成立擔保公司或保險公司，如果社會資本投入后出現風險，這類政策性的擔保、保險公司可以賠付一部分，這樣把銀行金融等各方的積極性調動起來，吸引更多資本投資農業。

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農村金融 2017 發展

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